In fast jeder Hinsicht leben wir in einer Welt des globalen Handels. Und das bedeutet per Definition, dass täglich Milliarden von Dollar an Zahlungen von einem Land in ein anderes fließen. Tatsächlich wird prognostiziert, dass grenzüberschreitende Transaktionen bis 2024 auf einen Wert von 240 Milliarden Dollar ansteigen werden.
Obwohl dies eine enorme Chance für Anbieter von Zahlungsabwicklungslösungen darstellt, sind grenzüberschreitende Zahlungen immer noch nicht einfach. Diese Zahlungen, die über Grenzen hinweg transferiert werden und eine Währungsumrechnung erfordern, sind weder schnell zu verarbeiten noch so transparent wie ihre inländischen Gegenstücke. Sie sind auch bei Weitem nicht so automatisiert, wie Unternehmen es benötigen. Warum also können Innovatoren in einer Ära, in der technologische Innovationen ganze Branchen innerhalb weniger Jahre umwälzen und transformieren können, keine Branche umwälzen, deren mangelnde Geschwindigkeit, Bequemlichkeit und Zuverlässigkeit Unternehmen daran hindert, den globalen Handel so einfach zu gestalten wie den Einkauf bei einem lokalen Händler?
Hier sind einige der anhaltenden Probleme bei grenzüberschreitenden Zahlungen heute und wie Lösungsanbieter einige dieser Probleme angehen können. Lesen Sie außerdem, wie eine aufstrebende Technologie – die Blockchain – die gesamte Branche der grenzüberschreitenden Zahlungen revolutionieren könnte.
Anhaltende Schwachstellen bei grenzüberschreitenden Zahlungen
Trotz des stetigen Anstiegs des internationalen Handels weisen die heutigen Lösungen für grenzüberschreitende Zahlungen immer noch eine Reihe von Lücken und Herausforderungen auf.
Geschwindigkeit oder deren Mangel. Unternehmen und Verbraucher erwarten gleichermaßen, dass grenzüberschreitende Zahlungen fast so augenblicklich erfolgen wie inländische Transaktionen, ohne Fehler oder Verzögerungen. Schließlich haben sich die meisten technologischen Aspekte eines modernen Geschäfts und Lebensstils auf Bequemlichkeit hin entwickelt. Aber grenzüberschreitende Zahlungen sind nicht so einfach wie die Planung einer Online-Überweisung von Geldern vom Bankkonto des Zahlers an den Zahlungsempfänger. Ob es sich um eine Überweisung von einer inländischen Bank an eine ausländische Bank handelt oder ob sie über einen anderen zwischengeschalteten Zahlungsdienst erfolgt, Zahlungen machen mehrere Stopps für mehrere Prüfungen, oft durch menschliches Personal, bevor sie zum nächsten Schritt übergehen. Es versteht sich von selbst, dass die Branche immer noch versucht, die Kundenerwartungen an eine schnellere Zahlungsabwicklung zu erfüllen.
Ungenauigkeiten und manuelle Prozesse. Überweisungen sind nicht nur arbeitsintensiv, sie sind auch fehleranfällig. Doch wenn man es mit mehreren Systemen, mehreren Bankinstituten und mehreren Regelwerken und Finanzvorschriften zu tun hat – ganz zu schweigen von der Notwendigkeit, PDF- oder sogar Papierformulare auszufüllen – gibt es eine unvermeidliche Menge an manueller Dateneingabe und -wiederholung, um die Zahlung von einem System zum nächsten zu bewegen. Jede davon birgt eine weitere Fehlerquelle.
Mangelnde Transparenz bei Kosten, Umrechnungsgebühren und Nachverfolgbarkeit. Ob es sich um Überweisungen, Inlands-zu-Auslands-Banküberweisungen oder ein anderes grenzüberschreitendes Zahlungssystem eines Drittanbieters handelt, es fehlt im Allgemeinen an Einblick in die Kosten und den Status der Transaktion. Bankgebühren auf beiden Seiten, die Ungewissheit, welchen Wechselkurs der Zahlungsempfänger genau erhält, und ein allgemeiner Mangel an detaillierten Nachverfolgungstools lassen den Zahlungsprozess undefiniert und weniger überprüfbar erscheinen.
Es ist Zeit für Fintech, die grenzüberschreitende Zahlungsbranche zu revolutionieren
Natürlich laufen die meisten Unternehmen nicht jedes Mal zu einer Bank oder einem anderen Überweisungsdienst – oder dem Online-Äquivalent –, wenn sie eine grenzüberschreitende Zahlung tätigen müssen. Sie verwenden Zahlungsabwicklungssoftware, die hoffentlich in ihre andere Buchhaltungssoftware integriert ist, um den Prozess zu automatisieren. Das bedeutet jedoch nicht, dass der Rest des Prozesses genauso automatisiert abläuft, sobald der Zahler auf „Senden“ klickt.
Wie werden Unternehmen also die Probleme mit Geschwindigkeit, Bankgebühren und Umrechnung, die mit grenzüberschreitenden Zahlungen verbunden sind, besser angehen?
Trotz des spaltenden Hypes, den sie immer noch erzeugt, hat eine vielversprechende Technologie – die Blockchain – das Potenzial, die Zahlungsbranche zu revolutionieren und grenzüberschreitende Zahlungen fast so einfach zu machen wie inländische.
Blockchain und die digitalen Währungen, die davon abhängen werden.
Die Anwendung der Blockchain auf digitale Währungen ist direkt auf Zahlungen anwendbar, da Währung ein wesentlicher Bestandteil von Zahlungsprozessen ist. Da viele aufstrebende digitale Währungen „grenzenlos“ sind – im Gegensatz zu nationalen Währungen –, sind sie ideal für grenzüberschreitende Zahlungen.
Die wahren Disruptoren der Zahlungsbranche werden also jene Unternehmen sein, die Zahlungsabwicklungslösungen entwickeln, die die Blockchain-Technologie nutzen, um die meisten, wenn nicht alle, der oben genannten Probleme bei grenzüberschreitenden Zahlungen zu lösen.
- Die Transaktionssicherheit der Blockchain eliminiert Transparenzprobleme, da der Abschluss der Übertragung leicht überprüfbar ist – die Software muss nur auf das Ledger zugreifen, um dies zu bestätigen.
- Da auf der Technologie basierende digitale Währungen keine traditionellen Banken an beiden Enden der Transaktion erfordern, müssen all diese Variablen nicht von jeder Bank und jedem Vermittler bewertet werden.
- Keine Banken bedeuten keine manuellen Zwischenschritte oder Dateneingaben, die von Mitarbeitern an jeder Station durchgeführt werden müssen, was die Genauigkeit der Zahlungstransaktion gewährleistet.
- Und keine Stopps bedeuten keine manuellen Schritte, die die Dinge verlangsamen – die Parteien erhalten die Geschwindigkeit einer vollständig digitalen Transaktion.
- Gebühren können im Voraus festgelegt werden, und aufgrund der Geschwindigkeit der Transaktion sind die Wechselkurse weitaus besser vorhersehbar.
Natürlich muss die Umrechnung zwischen digitalen Währungen – einschließlich derer, die die Zentralbanken verschiedener Länder ausgeben könnten – und traditionellen lokalen Währungen standardisiert werden. Aber das könnte wiederum außerhalb der eigentlichen Zahlungstransaktion betrachtet werden.
Doch was können Unternehmen heute schon tun?
Blockchain, grenzenlose digitale Währungen und nationale digitale Währungen sind alle gut und schön, aber sie müssen noch reifen, bevor sie praktikable Optionen zur Integration in Unternehmensbuchhaltungssoftware sind. Was können Unternehmen bis dahin tun, um die Schwachstellen grenzüberschreitender Zahlungen zu lindern?
Unternehmen sollten nach Software- und Dienstleistungsanbietern suchen, die Lösungen entwickeln, die mit der größten Anzahl von Backend-Clearing- und Abwicklungsstellen in so vielen Ländern wie möglich interoperabel sind. Je mehr Interoperabilität, desto weniger manuelle Interaktionen – und desto schneller und genauer wird die Zahlung eines Unternehmens abgeschlossen.
Unternehmen müssen auch mit einem Zahlungsanbieter zusammenarbeiten, der die bestmögliche Lösung für die heutigen Unternehmen entwickelt, neue Schnittstellenstandards sucht, um die Reibungspunkte zwischen Zahler und Zahlungsempfänger zu reduzieren, und seine Lösungsangebote für die aufkommenden Technologien und digitalen Währungen der Zukunft vorbereitet.
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