In quasi tutti i sensi, viviamo in un mondo di commercio globale. E questo, per definizione, significa che ogni giorno miliardi di dollari in pagamenti fluiscono da un paese all’altro. Infatti, si prevede che il valore delle transazioni transfrontaliere aumenterà fino a 240 miliardi di dollari entro il 2024.
Sebbene ciò rappresenti un’enorme opportunità per i fornitori di soluzioni di elaborazione dei pagamenti, i pagamenti transfrontalieri non sono ancora semplici. Questi pagamenti, che attraversano i confini e richiedono la conversione di valuta, non sono rapidi da elaborare né trasparenti come le loro controparti nazionali. Inoltre, non sono affatto automatizzati come le aziende vorrebbero. Quindi, in un’epoca in cui l’innovazione tecnologica può stravolgere e trasformare interi settori in pochi anni, perché gli innovatori non riescono a rivoluzionare un settore la cui mancanza di velocità, convenienza e affidabilità impedisce alle imprese di rendere il commercio globale semplice come un acquisto da un commerciante locale?
Ecco alcuni dei problemi persistenti dei pagamenti transfrontalieri odierni e come i fornitori di soluzioni possono affrontare alcune di queste criticità. Inoltre, continua a leggere per scoprire come una tecnologia nascente – la blockchain – potrebbe rivoluzionare l’intero settore dei pagamenti transfrontalieri.
Criticità persistenti nei pagamenti transfrontalieri
Nonostante il costante aumento del commercio internazionale, le odierne soluzioni di pagamento transfrontaliero presentano ancora una serie di lacune e sfide.
La velocità, o la mancanza di essa. Aziende e consumatori si aspettano che i pagamenti transfrontalieri avvengano in modo quasi istantaneo come le transazioni nazionali, senza errori o ritardi. Dopotutto, la maggior parte degli aspetti tecnologici del business e dello stile di vita moderni si è evoluta all’insegna della comodità. Ma i pagamenti transfrontalieri non sono semplici come programmare un trasferimento di fondi online dal conto bancario dell’ordinante a quello del beneficiario. Che si tratti di un bonifico da una banca nazionale a una banca estera, o che passi attraverso qualche altro servizio di pagamento intermediario, i pagamenti effettuano più tappe per molteplici verifiche, spesso da parte di personale umano, prima di passare alla fase successiva. Inutile dire che il settore sta ancora cercando di soddisfare le aspettative dei clienti in termini di rapidità di consegna dei pagamenti.
Inesattezze e processi manuali. I bonifici non richiedono solo un uso intensivo di manodopera, ma sono anche soggetti a errori. Quando si ha a che fare con sistemi multipli, entità bancarie diverse e molteplici serie di regole e normative finanziarie — per non parlare della necessità di compilare moduli PDF o persino cartacei — è inevitabile una certa quantità di inserimento e reinserimento manuale dei dati per spostare il pagamento da un sistema all’altro. Ognuno di questi passaggi introduce un’ulteriore possibilità di errore.
Mancanza di trasparenza nei costi, nelle commissioni di conversione e nella tracciabilità. Che si tratti di bonifici, trasferimenti da banca nazionale a banca estera o di un altro sistema di pagamento transfrontaliero di terze parti, c’è una generale mancanza di visibilità sui costi e sullo stato della transazione. Le commissioni bancarie su entrambi i fronti, il non sapere esattamente quale tasso di cambio otterrà il beneficiario e una generale mancanza di strumenti di tracciamento granulari rendono il processo di pagamento poco definito e difficilmente verificabile.
È tempo che il Fintech rivoluzioni il settore dei pagamenti transfrontalieri
Naturalmente, la maggior parte delle aziende non si rivolge a una banca o a un altro servizio di bonifico — o all’equivalente online — ogni volta che deve effettuare un pagamento transfrontaliero. Utilizzano software di elaborazione dei pagamenti, auspicabilmente integrati con il proprio software di contabilità, per automatizzare il processo. Ciò non significa che, una volta che l’ordinante clicca su “invia”, il resto del processo sarà altrettanto automatizzato.
Quindi, in che modo le aziende affronteranno meglio i problemi di velocità, commissioni bancarie e conversione associati ai pagamenti transfrontalieri?
Nonostante il clamore contrastante che ancora genera, una tecnologia promettente — la blockchain — ha il potenziale per rivoluzionare il settore dei pagamenti e rendere quelli transfrontalieri semplici quasi quanto quelli nazionali.
La blockchain e le valute digitali che dipenderanno da essa.
L’applicazione della blockchain alle valute digitali è direttamente applicabile ai pagamenti, poiché la valuta è una componente vitale dei processi di pagamento. Poiché molte valute digitali emergenti sono “senza frontiere” — a differenza delle valute nazionali — sono ideali per i pagamenti transfrontalieri.
I veri innovatori del settore dei pagamenti saranno quindi quelle aziende che costruiranno soluzioni di elaborazione dei pagamenti in grado di sfruttare la tecnologia blockchain per risolvere la maggior parte, se non tutti, i problemi sopra citati relativi ai pagamenti transfrontalieri.
- La sicurezza delle transazioni della blockchain elimina i problemi di trasparenza, poiché il completamento del trasferimento sarà facilmente verificabile: al software basterà accedere al registro per confermarlo.
- Poiché le valute digitali basate su questa tecnologia non richiedono banche tradizionali a nessuna delle due estremità della transazione, non è necessario che tutte quelle variabili siano valutate da ogni banca e intermediario.
- L’assenza di banche significa l’assenza di passaggi manuali intermedi o di inserimento dati da parte del personale a ogni tappa, il che garantisce l’accuratezza della transazione di pagamento.
- E l’assenza di tappe intermedie significa che non ci sono passaggi manuali a rallentare le cose: le parti ottengono la velocità di una transazione interamente digitale.
- Le commissioni possono essere determinate in anticipo e, grazie alla velocità della transazione, i tassi di cambio sono molto più prevedibili.
Naturalmente, la conversione tra valute digitali — comprese quelle che le banche centrali dei vari paesi potrebbero emettere — e le valute locali tradizionali dovrà essere standardizzata. Ma d’altra parte, questo potrebbe essere considerato al di fuori dell’effettiva transazione di pagamento.
Ma cosa possono iniziare a fare le aziende oggi stesso?
Blockchain, valute digitali senza frontiere e valute digitali nazionali sono tutte ottime soluzioni, ma hanno bisogno di un periodo di maturazione prima di diventare opzioni praticabili da integrare nei software di contabilità aziendale. Fino ad allora, cosa possono fare le imprese per iniziare ad alleviare le criticità dei pagamenti transfrontalieri?
Le aziende dovrebbero cercare fornitori di software e servizi che creino soluzioni interoperabili con il maggior numero possibile di centri di compensazione e regolamento back-end, in quanti più paesi possibile. Maggiore è l’interoperabilità, minori saranno le interazioni manuali e più rapido e accurato sarà il completamento del pagamento di un’azienda.
Le aziende devono inoltre collaborare con un fornitore di pagamenti che crei la migliore soluzione possibile per le imprese di oggi, cerchi nuovi standard di interfaccia per ridurre i punti di attrito tra ordinante e beneficiario e prepari la propria offerta di soluzioni per le tecnologie emergenti e le valute digitali del futuro.
Opzioni di pagamento Onyx per il cambio transfrontaliero
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