あらゆる意味で、私たちはグローバルな商取引の世界に生きています。つまり定義上、毎日、数十億ドル規模の支払いが国境を越えて流れているということです。実際、国際取引は2024年までに取引額が2,400億ドルに増加すると予測されています。
これは決済処理ソリューション提供企業にとって大きな機会である一方、国際送金はいまだに簡単ではありません。国境を越え、通貨換算を伴うこれらの支払いは、国内取引ほど処理が速くなく、透明性も高くありません。また、企業が必要とするほど自動化も進んでいません。では、技術革新が数年で業界全体を破壊し変革し得る時代に、なぜイノベーターは、スピード・利便性・信頼性の欠如によって企業がグローバルな商取引を「地元の店舗から購入するのと同じくらい簡単」にできない業界を変革できないのでしょうか。
ここでは、現在の国際送金に残る課題と、ソリューション提供企業がそれらの一部にどう対処できるかをご紹介します。さらに、黎明期のテクノロジーであるブロックチェーンが、国際送金業界全体を変革し得る理由も解説します。
国際送金に残る課題
国際貿易が着実に増加しているにもかかわらず、現在の国際送金ソリューションには依然として多くのギャップと課題があります。
スピード、またはその欠如。企業も消費者も、国際送金が国内取引とほぼ同じくらい即時に、エラーや遅延なく行われることを期待しています。実際、現代のビジネスや生活様式における多くの技術的側面は、利便性のために進化してきました。しかし国際送金は、支払人の銀行口座から受取人へ資金をオンラインで振り込むように単純ではありません。国内銀行から海外銀行への電信送金であれ、別の仲介決済サービスを経由する場合であれ、支払いは次の工程に進む前に、しばしば人手による複数回の確認を伴い、複数の地点に立ち寄ります。言うまでもなく、業界は依然として「より速い送金」という顧客期待に応えようとしている段階です。
不正確さと手作業のプロセス。電信送金は単に手間がかかるだけでなく、ミスが起こりやすいものです。複数のシステム、複数の銀行組織、複数のルールや金融規制に対応しなければならないうえ、PDFや紙のフォームへの記入が必要になることもあり、支払いをあるシステムから次のシステムへ移すために、手作業でのデータ入力・再入力が避けられません。そのたびに、エラーの可能性が増えていきます。
コスト、換算手数料、追跡可能性における透明性の欠如。電信送金、国内銀行から海外銀行への送金、またはその他の第三者による国際送金システムのいずれであっても、取引コストやステータスに関する可視性は総じて不足しています。送金元・送金先双方で発生する銀行手数料、受取人に適用される為替レートが正確に分からないこと、そして詳細な追跡ツールの不足により、決済プロセスは不明瞭で検証しにくいものに感じられます。
フィンテックが国際送金業界を変革すべき時
もちろん、多くの企業は国際送金が必要になるたびに、銀行や電信送金サービス（またはそのオンライン版）へ駆け込むわけではありません。決済処理ソフトウェアを利用し、できれば他の会計ソフトウェアと統合してプロセスを自動化しています。とはいえ、支払人が「送信」をクリックした後のプロセスまで同じように自動化されるとは限りません。
では、企業は国際送金に伴うスピード、銀行手数料、換算の課題にどのように対処していくのでしょうか。
依然として賛否の分かれる話題ではあるものの、有望なテクノロジーであるブロックチェーンには、決済業界を変革し、国際送金を国内取引とほぼ同じくらい簡単にする可能性があります。
ブロックチェーンと、それに依存するデジタル通貨。
ブロックチェーンをデジタル通貨に適用することは、通貨が決済プロセスの重要な要素である以上、決済に直接関係します。多くの新興デジタル通貨は、国家通貨とは異なり「ボーダーレス」であるため、国際送金に最適です。
したがって、決済業界の真のディスラプターとなるのは、ブロックチェーン技術を活用して、上記の国際送金に関する課題の大半（あるいはすべて）を解決する決済処理ソリューションを構築する企業でしょう。
- ブロックチェーンの取引セキュリティにより透明性の問題は解消されます。送金完了は容易に検証でき、ソフトウェアは台帳にアクセスして確認するだけで済みます。
- この技術に基づくデジタル通貨では、取引の両端で従来型の銀行を必要としないため、各銀行や仲介機関がそれらの変数を評価する必要がありません。
- 銀行が不要であれば、各地点でスタッフが行う中間的な手作業やデータ入力も不要となり、決済取引の正確性が担保されます。
- また、立ち寄りがなければ手作業による遅延もなくなり、当事者は完全デジタル取引のスピードを得られます。
- 手数料は事前に確定でき、取引が高速であるため、為替レートもはるかに予測しやすくなります。
もちろん、デジタル通貨（各国の中央銀行が発行する可能性のあるものを含む）と従来の現地通貨との換算は標準化が必要です。ただし、それは厳密には決済取引そのものの範囲外と考えることもできます。
では、企業は今日から何を始められるのか？
ブロックチェーン、ボーダーレスなデジタル通貨、国家デジタル通貨はいずれも魅力的ですが、企業会計ソフトウェアに統合できる実用的な選択肢となるには、成熟が必要です。それまでの間、企業は国際送金の課題を軽減するために何ができるのでしょうか。
企業は、できるだけ多くの国で、できるだけ多くのバックエンドのクリアリング機関・決済機関と相互運用できるソリューションを構築するソフトウェア／サービスベンダーを探すべきです。相互運用性が高いほど手作業のやり取りは減り、決済はより速く、より正確に完了します。
また企業は、今日のビジネスに最適なソリューションを構築し、支払人と受取人の間の摩擦を減らす新たなインターフェース標準を模索し、将来登場するテクノロジーやデジタル通貨に備えて提供内容を準備できる決済プロバイダーと協業する必要があります。
国際為替取引におけるOnyxの決済オプション
決済分野のリーダーとして、Onyxは、安全・確実・迅速な国際送金に依存する企業向けに、革新的な新しい決済手段の開発に取り組んでいます。最近、Onyxのバーチャル決済オプションをリリースし、国際決済における外貨両替の簡素化に向けた道を切り拓いています。
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