Em praticamente todos os sentidos, vivemos em um mundo de comércio global. E isso, por definição, significa que bilhões de dólares em pagamentos fluem de um país para outro todos os dias. Na verdade, prevê-se que as transações transfronteiriças aumentem para 240 bilhões de dólares em valor até 2024.
Embora isso represente uma enorme oportunidade para os provedores de soluções de processamento de pagamentos, os pagamentos transfronteiriços ainda não são simples. Esses pagamentos, que atravessam fronteiras e exigem conversão de moeda, não são rápidos de processar nem tão transparentes quanto suas contrapartes domésticas. Eles também não são nem de longe tão automatizados quanto as empresas precisam que sejam. Então, em uma era em que a inovação tecnológica pode revolucionar e transformar indústrias inteiras em questão de anos, por que os inovadores não conseguem revolucionar uma indústria cuja falta de velocidade, conveniência e confiabilidade impede as empresas de tornar o comércio global tão simples quanto comprar de um comerciante local?
Aqui estão alguns dos problemas persistentes com os pagamentos transfronteiriços hoje, e como os provedores de soluções podem abordar algumas das questões. Além disso, leia para descobrir como uma tecnologia nascente – blockchain – pode revolucionar toda a indústria de pagamentos transfronteiriços.
Pontos Críticos Persistentes nos Pagamentos Transfronteiriços
Apesar do aumento constante do comércio internacional, as soluções de pagamento transfronteiriço de hoje ainda apresentam uma série de lacunas e desafios.
Velocidade, ou a falta dela. Tanto as empresas quanto os consumidores esperam que os pagamentos transfronteiriços aconteçam quase tão instantaneamente quanto as transações domésticas, sem erros ou atrasos. Afinal, a maioria dos aspectos tecnológicos de um negócio e estilo de vida modernos evoluiu para a conveniência. Mas os pagamentos transfronteiriços não são tão simples quanto agendar uma transferência online de fundos da conta bancária do pagador para o beneficiário. Seja uma transferência bancária de um banco doméstico para um banco estrangeiro, ou através de algum outro serviço intermediário de pagamento, os pagamentos fazem múltiplas paradas para múltiplas verificações, frequentemente por funcionários humanos, antes de passar para a próxima etapa. Desnecessário dizer que a indústria ainda está tentando atender às expectativas dos clientes de entrega de pagamentos mais rápida.
Imprecisões e processos manuais. As transferências bancárias não são apenas trabalhosas, elas são propensas a erros. Mas ao lidar com múltiplos sistemas, múltiplas entidades bancárias e múltiplos conjuntos de regras e regulamentações financeiras – sem mencionar a necessidade de preencher formulários em PDF ou até mesmo em papel – há uma quantidade inevitável de entrada e reentrada manual de dados para mover o pagamento de um sistema para o próximo. Cada uma introduz outra chance de erro.
Falta de transparência nos custos, taxas de conversão e rastreabilidade. Sejam transferências bancárias, transferências de banco doméstico para estrangeiro ou outro sistema de pagamento transfronteiriço de terceiros, há uma falta geral de visibilidade sobre o custo e o status da transação. Taxas bancárias em ambas as extremidades, não saber exatamente qual taxa de câmbio o beneficiário receberá e uma falta geral de ferramentas de rastreamento granular fazem com que o processo de pagamento pareça mal definido e menos que verificável.
É Hora da Fintech Revolucionar a Indústria de Pagamentos Transfronteiriços
Claro, a maioria das empresas não corre para um banco ou outro serviço de transferência bancária – ou o equivalente online – toda vez que precisa fazer um pagamento transfronteiriço. Elas usam software de processamento de pagamentos, esperançosamente integrado com seu outro software de contabilidade, para automatizar o processo. Isso não significa que, uma vez que o pagador clique em “enviar”, o resto do processo será igualmente automatizado.
Então, como as empresas abordarão melhor a velocidade, as taxas bancárias e os problemas de conversão associados aos pagamentos transfronteiriços?
Apesar do burburinho divisivo que ainda gera, uma tecnologia promissora – blockchain – tem o potencial de revolucionar a indústria de pagamentos e tornar os pagamentos transfronteiriços quase tão simples quanto os domésticos.
Blockchain e as Moedas Digitais Que Dependerão Dela.
A aplicação do blockchain às moedas digitais é diretamente aplicável aos pagamentos, pois a moeda é um componente vital dos processos de pagamento. Como muitas moedas digitais emergentes são “sem fronteiras” – ao contrário das moedas nacionais – elas são ideais para pagamentos transfronteiriços.
Os verdadeiros revolucionários da indústria de pagamentos, então, serão aquelas empresas que construírem soluções de processamento de pagamentos que aproveitem a tecnologia blockchain para resolver a maioria, se não todos, os problemas acima com pagamentos transfronteiriços.
- A segurança de transação do blockchain elimina problemas de transparência, pois a conclusão da transferência será facilmente verificável – o software precisa apenas acessar o livro-razão para confirmá-la.
- Como as moedas digitais construídas sobre a tecnologia não exigem bancos tradicionais em ambas as extremidades da transação, não há necessidade de que todas essas variáveis sejam avaliadas por cada banco e intermediário.
- Sem bancos significa sem etapas manuais intermediárias ou entrada de dados a ser realizada por funcionários em cada parada, o que significa que a precisão da transação de pagamento é garantida.
- E sem paradas significa sem etapas manuais para retardar as coisas – as partes obtêm a velocidade de uma transação totalmente digital.
- As taxas podem ser determinadas antecipadamente e, devido à velocidade da transação, as taxas de câmbio são muito mais previsíveis.
Claro, a conversão entre moedas digitais – incluindo aquelas que os bancos centrais de vários países podem emitir – e moedas locais tradicionais precisará ser padronizada. Mas, novamente, isso pode ser considerado fora da transação de pagamento real.
Mas O Que as Empresas Podem Começar a Fazer Hoje?
Blockchain, moedas digitais sem fronteiras e moedas digitais nacionais são ótimas, mas elas precisam de algum amadurecimento antes de serem opções viáveis para integração em software de contabilidade empresarial. Até esse momento, o que as empresas podem fazer para começar a aliviar os pontos críticos dos pagamentos transfronteiriços?
As empresas devem procurar fornecedores de software e serviços que construam soluções que interoperem com o maior número de casas de compensação e liquidação de back-end, em tantos países quanto possível. Quanto mais interoperabilidade, menos interações manuais – e mais rápido e preciso será o pagamento de uma empresa.
As empresas também precisam trabalhar com um provedor de pagamentos que construa a melhor solução possível para as empresas de hoje, busque novos padrões de interface para reduzir os pontos de atrito entre pagador e beneficiário e prepare suas ofertas de soluções para as tecnologias emergentes e moedas digitais do futuro.
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